Geld afhalen met een kredietkaart kan een handige optie zijn als u snel contant geld nodig heeft.

Maar wat zijn de kosten hiervan en waar moet u op letten? In deze blogpost gaan we dieper in op de kosten en verborgen kosten van geld opnemen met uw Mastercard of Visa kredietkaart, zowel binnen als buiten de eurozone. We bekijken ook wat de voor- en nadelen zijn en welke kaart het goedkoopst is in België.

Kan ik met een kredietkaart geld afhalen?

Ja, met de meeste kredietkaarten is het mogelijk om geld af te halen bij een geldautomaat. Dit geldt zowel voor Mastercard als Visa kaarten. Het opgenomen bedrag wordt dan toegevoegd aan uw uitstaande kredietschuld en hier betaalt u rente over. Geld afhalen met een kredietkaart is dus eigenlijk een vorm van geld lenen.

Het is belangrijk om te weten dat niet alle geldautomaten geschikt zijn voor kredietkaarten. Kijk dus goed of uw kaart geaccepteerd wordt voordat u geld probeert op te nemen. Ook hebben sommige kaarten een dagelijkse of wekelijkse limiet voor geldopnames.

Wat kost geld opnemen met een Mastercard of Visa kaart?

De kosten voor het afhalen van contant geld met uw kredietkaart verschillen per bank en type kaart. Over het algemeen betaalt u de volgende kosten:

  • Een transactievergoeding van ongeveer 2 tot 3% van het opgenomen bedrag, met een minimum van enkele euro’s. Sommige banken rekenen een vast bedrag per geldopname.
  • Een wisselkoersopslag van 1,5% tot 2,5% als u geld opneemt in een andere valuta dan de euro. Dit komt bovenop de transactievergoeding.
  • Rente over het opgenomen bedrag, meestal direct ingaand. Het rentepercentage voor geldopnames ligt vaak hoger dan voor normale aankopen, rond de 10-15% op jaarbasis.
  • Eventueel een vergoeding die de eigenaar van de geldautomaat in rekening brengt.

Een voorbeeld: stel u neemt 200 euro op met uw Mastercard bij een geldautomaat buiten de eurozone. De transactievergoeding is 2,5% met een minimum van 5 euro. De wisselkoersopslag is 2%. U betaalt dan 5 euro transactievergoeding + 4 euro wisselkoersopslag = 9 euro aan kosten. Daar komt de debetrente over 200 euro nog bij.

Wat zijn de verborgen kosten bij geld afhalen met een kredietkaart?

Naast de directe kosten die u betaalt voor een geldopname, zijn er ook enkele verborgen kosten waar u rekening mee moet houden:

  • De wisselkoers die gehanteerd wordt is meestal ongunstig. Dit is de koers op het moment van verwerking van de transactie, niet de gunstigere koers op het moment van de opname zelf.
  • Het opgenomen bedrag en de kosten worden direct toegevoegd aan uw uitstaande saldo. Hier gaat u dus direct rente over betalen, ook als u uw saldo normaal gesproken maandelijks volledig aflost.
  • Geld opnemen heeft vaak invloed op de rentevrije periode op uw kaart. Terwijl u over aankopen mogelijk pas na 2 maanden rente betaalt, is dit voor contante opnames vaak niet het geval.
  • Frequent geld opnemen kan gezien worden als een teken dat u uw kaart niet goed kunt beheren. Dit kan een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid.

Wat is de goedkoopste kredietkaart in België voor geld afhalen?

De kosten voor geldopnames verschillen sterk per kredietkaart. Om de goedkoopste kaart te vinden, vergelijkt u best de tarieven voor geldopnames van verschillende aanbieders. Let daarbij op zowel de transactievergoeding, de wisselkoersopslag als de gehanteerde rente.

Volgens onafhankelijke vergelijkingssites behoren de Beobank Visa/Mastercard en de Argenta Mastercard tot de goedkoopste Belgische kredietkaarten voor geldopnames binnen de eurozone. Zij rekenen een relatief lage transactievergoeding. Voor opnames buiten de eurozone zijn de Keytrade Visa Classic en Nagelmackers Mastercard Red voordelig vanwege de lage wisselkoersopslagen.

Houdt er wel rekening mee dat de goedkoopste kaart voor geldopnames niet per se de voordeligste kaart is qua andere kosten zoals de jaarlijkse bijdrage. Bekijk dus goed welke kaart het beste past bij uw persoonlijke situatie en gebruik.

Wat zijn de voor- en nadelen van geld afhalen met een kredietkaart?

Geld afhalen met een kredietkaart kan handig zijn, maar er kleven ook nadelen aan. Dit zijn de belangrijkste voor- en nadelen op een rij:

Voordelen:

  • Een kredietkaart is wereldwijd geaccepteerd. U kunt er dus in noodgevallen altijd geld mee opnemen.
  • Het is een snelle en makkelijke manier om aan contant geld te komen.
  • U hoeft het geld niet direct te hebben. Het opgenomen bedrag wordt toegevoegd aan uw kredietschuld die u later kunt aflossen.

Nadelen:

  • Geld afhalen is duur door de transactiekosten, wisselkoersopslagen en directe rente.
  • De rente is hoger dan bij een normale lening. Frequent geld opnemen kan daardoor leiden tot schulden.
  • U betaalt rente vanaf het moment van opname, niet vanaf de maandafrekening.
  • Het is gemakkelijk om meer op te nemen dan u eigenlijk van plan was.
  • Frequent geld opnemen kan uw kredietwaardigheid schaden.

Of de voordelen opwegen tegen de nadelen hangt af van uw situatie. Voor incidentele opnames kan een kredietkaart uitkomst bieden. Maar vanwege de hoge kosten is het niet verstandig om regelmatig geld op te nemen. Kijk daarom eerst of er goedkopere alternatieven zijn, zoals een persoonlijke lening of roodstand op uw betaalrekening.

Conclusie

Hoewel het afhalen van geld met een kredietkaart een handige optie kan zijn, brengt het aanzienlijke kosten met zich mee. Naast transactiekosten en een wisselkoersopslag, betaalt u ook direct rente over het opgenomen bedrag. De goedkoopste kredietkaarten rekenen zo’n 2-3% transactievergoeding en 1,5-2% wisselkoersopslag.

Vanwege de hoge kosten is frequent geld opnemen met een kredietkaart niet verstandig. Kijk daarom eerst of er goedkopere alternatieven zijn voordat u uw kaart gebruikt voor een geldopname. Zo voorkomt u vervelende verrassingen achteraf en houdt u uw financiën beter op orde.

author avatar
Klaas Oostendorp
Krediet - Geld lenen - Lenen - kredietje.be